استلام شيك بدون رصيد هو من أكثر المشاكل التي تواجه الكثير في التعاملات المالية سواء للأفراد أو المؤسسات أو الشركات، وهذه المشكلة تؤدي إلى خسائر مادية كبيرة وتعتبر جريمة تصل للغرامة والسجن كما نصت بذلك المادة 118 من نظام الأوراق التجارية
لهذا من المهم أن يعرف كل شخص كيف يتعامل مع شيك بدون رصيد بطريقة قانونية تحفظ حقوقه، وفي هذا المقال نوضح بالتفصيل كيفية التصرف في هذا الموقف حسب ما يقرره القانون السعودي.
ما هو الشيك بدون رصيد؟
الشيك هو عبارة عن ورقة يتعهد فيها الساحب بدفع مبلغ مالي معين للمستفيد، ولكن عندما يتم إصدار شيك دون أن يكون لدى الشخص رصيد كافي لدفع الشيك يعتبر هذا شيك بدون رصيد، وفي هذه الحالة يعتبرها القانون السعودي جريمة مالية تستوجب العقوبة وفق المادة 118 من نظام الأوراق التجارية.
الأطراف الرئيسية في الشيك
لفهم كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد لا بد من معرفة أطراف الشيك:
- الساحب وهو الشخص الذي يحرر الشيك.
- المسحوب عليه وهو البنك الذي يُسحب عليه الشيك.
- المستفيد وهو من يستلم الشيك ويحق له صرفه.
- إذا فشل البنك في صرف الشيك بسبب عدم كفاية الرصيد، فهنا يتم التعامل قانونياً مع الموقف.
خطوات التعامل مع شيك بدون رصيد
فيما يلي نوضح خطوات كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد بالتفصيل:
- التوجه إلى البنك: أولى الخطوات هي محاولة صرف الشيك في البنك، وإذا رفض البنك صرفه يقوم البنك بطباعة إشعار رسمي مبين فيه عدم توفر الرصيد - احتفظ بهذا المستند، فهو أساس الإجراءات القانونية التالية.
- الحصول على ختم الشرطة: بعد استلام الإشعار من البنك يوضح سبب رفض صرف الشيك، تقوم بأخذ هذا الإشعار للشرطة، ثم تقوم الشرطة بالختم خلف الشيك بأنه خال من الرصيد، وهذا الإشعار والختم ضروري لتقديم البلاغ أمام الشرطة، تقوم الشرطة بقيد البلاغ ثم إرساله للنيابة العامة لاستكمال باقي الإجراءات ضد المتهم.
- رفع دعوى مدنية: إلى جانب الشكوى الجنائية يمكنك رفع دعوى للمطالبة بالمبلغ المستحق وتعويض عن الأضرار، ويمكن رفع الدعوى أمام المحكمة التجارية إذا كان الشيك مرتبط بصفقة تجارية أو أمام المحكمة العامة في الحالات الأخرى.
عقوبات الشيك بدون رصيد المقررة في السعودية
وفق نص المادة 118 من نظام الأوراق التجارية فإن من يصدر شيك بدون رصيد يعرض نفسه لهذه العقوبات:
- السجن مدة تصل إلى ثلاث سنوات.
- غرامة قد تصل إلى 50 ألف ريال سعودي.
- إذا تكرر الأمر تصل العقوبة إلى خمسة سنوات وغرامة تصل إلى 100 ألف ريال سعودي.
كل هذه العقوبات تهدف لحماية حقوق المتعاملين والحد من ظاهرة الشيكات بدون رصيد، ومن الضروري معرفة كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد حتى تطالب بتطبيق هذه العقوبات بشكل قانوني.
الفرق بين الشيك المرتجع والشيك بدون رصيد
ليست كل الشيكات المرتجعة تعتبر شيكات بدون رصيد، فأحياناً يتم رفض الشيك لأسباب أخرى مثل أن التوقيع غير مطابق أو أن الشيك منتهي الصلاحية أو مؤجل أو بسبب وجود خطأ في بيانات المستفيد، أو صدور أمر بإيقاف صرف الشيك، لكن إذا تم إثبات أن سبب الرفض هو عدم كفاية الرصيد، فهذا ما يستدعي تطبيق قواعد وعقوبات إصدار شيك بدون رصيد.
حماية نفسك من الشيكات بدون رصيد
لتجنب أمر الشيك بدون رصيد عليك اتباع هذه النصائح:
- لا تقبل الشيكات من أشخاص لا تثق بهم.
- أطلب شيكاً مصدقا.
- تأكد من أن الشيك غير مؤجل.
- اطلب نسخة من الهوية الوطنية للساحب.
- استخدم عقود قانونية موثقة.
- استبدل الشيك الغير مصدق بسند لأمر.
- بهذه الطرق لن تحتاج إلى معرفة كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد، لأنك تكون قد منعت المشكلة من البداية.
هل يحق لك المطالبة بالتعويض؟
نعم، في حالة تسبب الشيك بدون رصيد بخسارة مالية لك يحق لك المطالبة بتعويض في المحكمة، وستحتاج لإثبات العلاقة بين الشيك والخسارة التي حدثت لك بالإضافة إلى إثبات سوء نية الساحب.
الشيكات بدون رصيد في التعاملات التجارية
في بعض التعاملات التجارية يتم استخدام الشيكات كوسيلة ضغط أو مماطلة، لهذا فإن معرفة هذا الأمر وكيفية التعامل مع شيك بدون رصيد يعتبر مهارة أساسية لأي تاجر أو صاحب مؤسسة، لتجنب الوقوع ضحية في هذا الأمر، خاصة في المملكة العربية السعودية التي تطبق قوانين صارمة على مثل هذه الجرائم.
كما قامت المملكة العربية السعودية بتطويرات جديدة للحد من الشيكات المرتجعة، منها تفعيل نظام توثيق الشيك بشكل إلكتروني.
كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد إذا كنت شركة؟
في حالة واجهت كشركة أو مؤسسة مشكلة الشيك بدون رصيد فإليك الطريقة المثالية للتعامل مع هذا الأمر:
- خصص قسم قانوني داخل الشركة لمتابعة هذه الأمور.
- احتفظ بسجلات لكل شيك مستلم ومصروف.
- قم بإرسال إنذار قانوني للساحب قبل اللجوء إلى القضاء.
- لا تتردد في المطالبة بتعويض في حالة تضررت أعمالك بسبب الشيك بدون رصيد.
اقرأ: التعويض عن الضرر في القانون السعودي
أهمية توثيق المعاملات المالية
من أهم الطرق الفعالة لحماية الحقوق القانونية في المعاملات المالية هي توثيقها سواء كنت بائع أو مشتري، فتأكد من وجود عقد أو اتفاق مكتوب يتضمن تفاصيل العملية والمبلغ وطريقة الدفع، وفي حالة رفض صرف الشيك يكون من السهل إثبات الواقعة أمام المحكمة.
في النهاية فإن معرفة كيف تتعامل مع شيك بدون رصيد قد يكون هو الفارق بين ضياع مالك واسترداده بشكل قانوني وسريع، كما أن الشيكات بدون رصيد ليست مجرد خطأ عابر بل هي جريمة مكتملة الأركان يعاقب عليها القانون السعودي، لذلك لا تتهاون في المطالبة بحقك.
دمتم بخير.